In mijn ervaring bij Deutsche Bank heb ik de opkomst van de fintech-revolutie van dichtbij meegemaakt. Dit jaar, in 2025, blijkt dat meer dan 70% van de consumenten gebruikmaakt van digitale banken. Dit is een aanzienlijke verschuiving ten opzichte van traditionele banken.
Dit cijfer benadrukt de noodzaak voor gevestigde banken om zich aan te passen aan deze nieuwe realiteit.
De financiële crisis van 2008 heeft ons veel geleerd. Wie in de sector werkt, weet dat de focus op compliance en risicobeheer essentieel is.
Fintechbedrijven hebben deze lessen ter harte genomen en benutten hun innovatieve benaderingen om zich te onderscheiden. Ze bieden niet alleen snellere en goedkopere diensten, maar ook een verbeterde klantervaring.
De technische analyse toont aan dat fintech-oplossingen, zoals peer-to-peer lending en robo-adviseurs, de traditionele bankmodellen flink onder druk zetten.
Wie de cijfers bekijkt, ziet dat volgens recente gegevens van McKinsey Financial Services de groei van fintech-initiatieven verantwoordelijk is voor een 30% daling in de winstmarges van traditionele banken. Dit laat zich niet negeren: de markt is in beweging.
Met de opkomst van fintech ontstaan er ook regelgevende implicaties. Regulatoren staan voor de uitdaging om zich aan te passen aan deze nieuwe spelers, zodat zowel innovatie als klantbescherming gewaarborgd blijven. De ECB heeft reeds stappen ondernomen om richtlijnen op te stellen die fintech-initiatieven in de EU ondersteunen, terwijl ze tegelijkertijd de benodigde controles bieden.
Hoe zorgen we ervoor dat de voordelen van fintech niet ten koste gaan van de veiligheid van de consument?
De toekomst van de banksector lijkt onlosmakelijk verbonden met de opkomst van fintech. De cijfers zijn duidelijk: als traditionele banken niet blijven innoveren, lopen zij het risico hun plek in de markt te verliezen. De komende jaren zijn essentieel voor zowel fintech-bedrijven als traditionele financiële instellingen.
